Takaful

July 3, 2018

Bulan Julai rezeki untuk bulan Ogos

Bulan puasa dan bulan raya ni struggle aku dengan wife untuk buat sales. Tak tipu. Tu pasal bos-bos takaful aku cakap

“Kita buat business dalam setahun cuma 10 bulan je,”

Sebab 2 bulan lagi adalah bulan puasa dan raya tu kitorang sebagai ejen sepatutnya “cuti” dari aktif buat sales. Kami faham kenapa. Puasa dan raya market’s attention dia lain. Jadi tragedi ‘needs shift’ terjadi. Keutamaan mereka berubah. Bukan kami terkesan, ramai peniaga luar sana juga terkesan.

Semalam juga 1 hari aku meeting dan sangat produktif. Pagi2 sepatutnya ada meeting dengan Akmal, bos Izmer untuk job part time video editor. Aku dah request kat Izmer untuk postpone sebab aku hantar waifu pergi klinik sebab dia tak sihat. Patutnya kami jumpa pukul 11 pagi, tapi dekat pukul 9 pagi aku dah cakap kena postpone sebab ramai gila orang kat klinik. Kitorang blah dari klinik semalam pun dah dekat kul 12 tengah hari.

Pukul 10.40 Akmal call tanya aku kat mana. Kami pun jumpa kat mamak depan klinik. Menggelabah gila. Dia cakap Izmer yang rekomen sendiri dan request aku untuk join diorang. Terharu aku ngan Izmer nih. *Cry. Aku SANGAT tak menjangkakan keterujaan dia untuk collaborate nak buat production house secara startup dengan dia. Dia cakap benda ni kat aku masa 10 min kitorang jumpa kat mamak tu,

“Macam ni Gapa, I akan bawa you pergi jumpa Izmer kat Pandan Indah. Kat sana baru I boleh cerita segala-galanya pasal projek ni. Izmer ada sekali senang nak cerita. Tak apa, I follow you balik rumah ni dan drop wife kat rumah. I pickup you then kita pergi Pandan Indah untuk jumpa Izmer dan lepas tu I hantar you balik Puncak Alam. Boleh?”

Kau gila nak tolak?

Dia pun setuju dan ikut seperti apa yang dia plan. Jadi selesai. Offer memang menarik sebab 6 month part time contract dengan dia. Elaun aku kira2 dalam RM 850 sebulan untuk projek video ni dalam 6 bulan pertama ni. Tugas aku cuma edit sahaja dari footage Izmer yang dia shoot. Single camera, senang. Sebijik macam mana aku buat vlog dulu-dulu.

Tu satu part.

Dia drop aku kat rumah selepas selesai meeting dalam pukul 3.30 petang. Aku sampai je rumah aku penat gila. Malam sebelum tu aku tak dapat tido nyenyak sangat sebab waifu demam kan. Dia gelisah je tak dapat tido, aku pun terbabit sama. Sempat la lelap kejap dari pukul 4 petang sampai kul 6 macam tu lepas Akmal dan Abg Lah (penjaga Akmal) drop aku.

Lepas Asar petang tu aku dapat panggilan dari Togei, member aku masa kat Lendu dulu. Dia cakap dia nak meeting dengan ade 2 orang mat saleh Rusia pasal projek trading Forex dia. Dia nak pitch sikit idea marketing supaya diorang dapat invest untuk dapat sales. Aku mula-mula agak reluctant untuk datang sebab Togei ada partner-in-crime dalam circle Forex dia sendiri yang dia memang boleh mintak tolong selain aku, contohnya macam Awie. Tapi Awie plak tak free malam tu. Dia pun call aku minta tolong.

Aku memang tak ada appoinment malam semalam sebab aku memang nak siapkan assignment yang due date dia hari Khamis ni. Ada 2 assignment yang aku kena siapkan. Member, takkan taknak tolong. Meeting kat Kampung Baru, restoren Marakesh-apo-bondo-tah tu. Pukul 7 sepatutnya aku dah gerak sebab sasarannya nak sampai rumah dia dalam pukul 8 dan bergerak ke lokasi tu dalam pukul 9 nak kena sampai.

Tapi selepas Togei call aku petang tu, aku jem betul sebab dalam perut lapar dan nak dinner ngan wife aku. Pukul 6.30 aku cakap ngan waifu untuk dinner, dia pelik. Aku cakap aku ade appoinment ngan Togei malam ni nak jumpa bos Russia dia kat Kampung Baru. Nasib baik dalam sakit2 waifu tu dia tak bebel banyak. Kami gi makan dan balik rumah dalam pukul 7. Memang tak dan nak gerak terus, lepas mandi-apo-semua baru gerak pergi rumah Togei kat Puhcong dalam kul 7.30 tu.

Alhamdulillah selamat sampai kat sana tepat pukul 9 malam.

Sampai je Kampung Baru aku ngan Togei jumpa mamat Russia tu 2 orang. Padu wei. Last time aku ade conversation dengan mat saleh masa kenduri Sha. Ade 2 orang German datang wedding dia, aku just escort mana mampu je. Lepas tu, ni memang direct aku jumpa mat saleh Russia ni. Aku support Togei present idea marketing dia. Alhamdulliah selesai meeting dan close the deal on the spot. Objektif kami malam tu tercapai.

Habis je meeting dan mat saleh 2 orang tu blah, Togei ajak lepak sambil menghabiskan ayam setengah ekor yang dia menyesal order sebab banyak. Dia offer aku untuk collaborate dengan dia buat seminar pasal Forex. Aku berfikir seminar pasal nak buat awareness je pasal ramai scammers forex dalam market ni dan macam mana nak bezakan antara scammer dengan real forex trader je.

Dengan berbekalkan sedikit elaun dari Togei berserta bonus sekiranya aku buat sales, aku pun setuju nak collaborate dengan dia sebagai pengurus seminar. Alhamdulillah rezeki.

Kaedah pairing Forex dengan projek video production house dan manfaatnya dengan takaful.

Aku dah cakap kat diorang yang aku still dengan takaful aku walaupun aku berkerjasama dengan diorang. Benda ni tak boleh tinggal. Jadi macam mana dan apa rancangan aku dan manfaatnya aku menerima pelawaan mereka ni?

1. Video production

Ni adalah cabang network aku sebab bos Izmer tu adalah anak kepada CEO Kolej Islam Antarabangsa. Pergi google sendiri dia sapa, aku malas explain pepanjang.
Network juga sebab Akmal adalah seorang peguam yang 100% sales firma guamannya bergantung kepada referral SAHAJA. Bila aku tanya kenapa, sebab rupanya ada undang-undang yang melarang mana-mana firma guaman mengunakan kaedah pengiklanan dalam Malaysia (mungkin dunia juga). Dan benda ni aku baru tahu. Patut tak pernah nampak iklan2 kat TV atau surat khabar yang mengiklankan mana2 firma guaman.
Abg Lah (Penjaga Akmal) pun banyak networking dalam bidang pelaburan. Indicatornya selepas aku buka cerita kat dia yang anak buah aku kena scam Bitcoin RM 20k. Triggered terus orang tua tu pas tu tanya aku macam-macam.
Network firma guaman Akmal yang aku desperately perlukan untuk meluaskan cable takaful aku, untuk dapatkan quality client. Client yang berkualiti takkan skip payment takaful dan bertanggungjawab terhadap komitmen yang diorang letakkan sendiri. Sebagai ejen, kitorang ada KPI yang mana kalau tak lepas KPI, lesen takaful boleh kena tarik. Apa KPInya?… Kena pastikan client subscribe takaful paling kurang 12 bulan. Aku nak cari yang ni.

2. Forex Trading

Aku layan benda ni sebagai after sales takaful. Sebagai bentuk investment dan akan aku offer kat existing client takaful aku DAHULU. Macam mana aku filter client takaful aku? Senang, aku cuma educate diorang 4 benda ni:
- Ada simpanan (saving) *nak pastikan quality client
- Ada perlindungan (protection) *Diorang dah ada takaful covered dengan aku
- Ada pelaburan (investment) * Forex sebagai alternatif ASB, TH, KWSP, hartanah DLL
- Ada pengurusan harta pusaka (will) *Belum ready lagi nak venture benda ni, tapi akan
Aku tak promote client untuk direct trading sebab aku tahu diorang tak ada masa dan trade dengan forex ni risiko dia sangat besar! Mudahkan kerja client dengan subscribe EA atau expert advisor Togei macam apa projek PakaRobot Forex dia tu. Tambah nilai kat situ, tambah komisyen aku jual servis EA Togei.
Dalam Forex trading, aku yakin ramai yang skip 4 prinsip kewangan aku sebutkan tadi. Jadi, tak salah untuk aku pitch perlindungan pada trader forex yang aku bakal jumpa nanti.
Dalam tu juga bukan setakat takaful hayat aku pulun, takaful am, takaful motor, SME takaful, travel takaful, semuanyalah aku akan pulun. ‘The Real TakafulMen’ la katakan.
Wadah juga untuk aku explore market ‘bukan Melayu’ untuk takaful SME, motor dan life sebab ramai forex trader bukan Melayu yang kaya dalam Malaysia ni selain dari orang Melayu sendiri.

Buat masa ni lah rancangan aku. Network to find better and quality clients. Aku takut aku jadi macam kes yang Abg Pirol kongsikan minggu lepas,

“Jadi ejen 10 tahun tapi kena TERMINATE sebab sales dah kacau persistency (KPI) kerja,”

Kesian ejen tu punya client yang berkualiti tu, sebabkan orang lain dengan dia-dia sekali kena tukar ejen.

Naya woih~!

WORK FOR THE BETTER FUTURE!

Aku lega sebab masih ada yang percaya akan servis yang aku bawa dan aku takkan sia-siakan kepercayaan yang mereka bawa. Kalau betul la rezeki aku, lepas ni ada potensi yang sijil Master aku tu akan disimpan je dalam file. Tak tahu bila boleh guna. Kerja yang aku buat sekarang takyah ada master pun ikutkan, yang ada SPM pun boleh buat. Janji sanggup dan nak je.

Aku akan slowkan opening untuk job freelance lain untuk fokus pada takaful, seminar dengan video production aku ni je semasa cuti semester Master ni. Untuk job yang selit-selit boleh terus wasap ke 0194046632 untuk tanya

April 10, 2018

Takaful Motor dari Takaful Malaysia

Ghafar Nawi

Malam tadi balik lambat dari Bangi sebab menuntut ilmu takaful motor a.k.a takaful am dekat salah seorang associates kat sana. 80% prospek aku approach untuk PruBSN tanya aku;

“Takda buat insuran kereta ke bang?”

Dik, bukan abam taknak jual dik, abam jual tapi dalam sosial media ni abam lebih gemar dikenali sebagai orang yang expert bahagian takaful hayat sebab seumur hidup abang servis dengan individu tu. Bukan tugas senang dik, amanah tu. Ye lah… Mana-mana ajal dulu lah, kot tak abam, client abam. Servis sampai matilah katakan.

Tapi disebabkan insuran kereta tu wajib, kau cari juga dik. Kalau satu hari kerajaan wajibkan juga takaful hayat, mau menggelabah kau cari abam dik. Jangan juga kau anggap dua benda ni sama, lain tau dik. Lesen pun lain-lain.

La ni abam pulun mana yang datang dulu dik. Kalau kau tanya abam buat ke idak insuran kereta, abam buat dik. Lepas ni aku nak orang tengok aku sebagai orang yang pakar bab-bab takaful ni, bukan setakat takaful hayat, takaful am juga abam pulun. Jangan keliru, aku dah tukar taktik. PruBSN aku buat, Takaful Malaysia pun aku buat. Asal namanya takaful yang syariah compliant, aku balun semua.

Lagi pun, nak gemukkan semula saving yang dah digunakan. Macam yang aku cerita dalam post lepas.

Kepada client sedia ada, macam biasa aku akan serve korang. Cuma produk tambahan aku jual yang mana tidak terhad kepada takaful hayat sahaja. Ramai juga suruh aku mix antara takaful dengan unit trust, tapi aku tak berapa minat dengan unit trust, walaupun hakikatnya dalam industri yang sama.

Takaful Motor atau nama lainnya adalah takaful am adalah berbeza dengan takaful hayat. Nak lebih faham, takaful yang diletak selain dari manusia. Contohnya kau nak lindungi premis perniagaan atau kereta yang kau guna. Takaful yang direka khas untuk benda selain manusia. Itu yang utamanyalah.

Ada juga yang ajak aku untuk register sebagai agen berkait rapat dengan harta pusaka. Alah, aku tak ingat namanya, tapi kalau nak buat surat lantikan wasi pembahagian hibah, itulah agennya. Mekanismanya aku tak pasti sebab aku pun baru belajar beberapa minggu lepas.

Banyak plan dibawah takaful am ni, tapi aku terangkan satu persatu dalam beberapa siri post akan datang.

March 20, 2018

Kumpul appoinment Takaful sehabis mungkin

Ghafar Nawi

Hari ni aku belajar banyak benda baru dan dapat tarik beberapa pengalaman baru juga. Hari ni aku dengan beberapa rakan takaful lain berjaya menghabiskan sesi DA di sekitar Damansara. DA adalah salah satu kaedah untuk mencari pelanggan takaful yang antara paling efektif untuk mencari client. Tak semua orang rajin dan cekap buat DA, aku pun pertama kali tadi.

Balik je office semula, pulun buat kerja lain. Malam ni ada appoinment lain pula nak kena urus.

Kami naik Grab dari Damansara Intan ke ape tah nama tempat leader aku bawak tadi. Bila dah sampai, pecah pula jadi 2 group. Katanya nak lebih efektif. Aku ikutkan aje. Tapi yang sebenarnyaada je banyak teknik lain boleh buat, bukan ni je. Apa yang kami buat adalah salah satu je daripada pelbagai teknik lain.

Kalau ikutkan, aku lebih gemar approach orang sekeliling aku. Tapi masalahnya lokasi diorang ni jauh antara satu sama lain. Nak dipendekkan cerita, tak semua aku approach lagi. Ada yang approach, tapi diorang reject, biasalah. Ikutkan boleh je aku approach lain-lain dulu, especially mana yang bersepah kat KL ni.

Plan takaful serendah RM 100 pun tengah ada promotion sampai hujung bulan 3 ni. Mana yang ada nak tahu pasal plan ni, boleh tekan link ni.

>>> http://bit.ly/Tanya_Takaful<<<<

Free je, aku reply ASAP kot…

Banyak benda lagi aku kena belajar dalam industri ni. InsyaAllah boleh punyalah!

January 13, 2018

7 komponen asas perancangan kewangan, no 5 selalu gagal dibuat

Ghafar Nawi

Umumnya perancangan kewangan yang baik adalah mempunyai flesibiliti yang sedikit sebanyak boleh berubah mengikut status kewangan semasa. Namun begitu, ada banyak komponen perancangan kewangan yang perlu diambil kira selain 4 fasa yang dibincangkan dalam post lepas. Mari kita lihat, apakah 7 komponen asas perancangan kewangan yang harus kita tahu.

Jana pendapatan dari pelbagai sumber.Sumber pendapatan adalah komponen paling utama dan ianya merupakan fitrah dalam menguruskan kewangan peribadi. Ada yang menjadi fitrahnya adalah bekerja makan gaji dan pendapatan dari berniaga. Bagi yang kreatif, mereka boleh menjana pendapatan sampingan untuk menambah pendapatan sedia ada. Antara pendapatan sampingan yang boleh dijana adalah meniaga secara atas talian, ejen takaful atau menjadi perunding kewangan unit amanah.
Membuat belanjawan kewangan peribadi dan laksanakannya.Membuat belanjawan kewangan peribadi tidaklah semudah yang disangka. Ada banyak pecahan komponen lain didalamnya yang perlu diambil kira. Setiap formula sesuai digunakan pada sesuatu keadaan kewangan sesorang itu. Jangan pula kita ambil mudah perancangan belanjawan peribadi kerana ‘tersontot’ disini boleh mengundang pacdah yang pedih. Selepas tu, proses melaksanakan belanjawan dengan penuh berhemah wajib dilakukan. Tiada maknanya belanjawan dibuat jika kita tidak melaksanakannya dengan istiqamah.
Rangka tabungan seumur hidupTabungan atau simpanan adalah usaha yang berterusan secara berperingkat-peringkat. Ianya bertujuan untuk membina kekayaan pada masa hadapan yang lebih kukuh dengan asas yang padu. Antara tabungan seumur hidup yang popular adalah tabungan KWSP atau tabungan persaraan. Tabungan itu hanya boleh digunakan sepenuhnya ketika umur bersara nanti. Apakah kita ada alternatif lain sekiranya institusi seperti KWSP tidak memberikan pulangan tabungan yang tinggi dalam bentuk dividen dan sebagainya?
Teroka bidang pelaburanMengikut fasa kewangan yang telah dibincangkan pada artikel yang lepas, pelaburan dilakukan apabila fasa simpanan dan perlindungan sudah dilaksanaakan. Fasa pelaburan adalah fasa yang menyeronokkan kerana pada ketika ini, ilmu kewangan peribadi kita sudah mantap dengan asas yang kukuh. Bila ‘backup cash’ besar, kita akan lebih berani meneroka bidang pelaburan yang tinggi risiko bersama pulangan yang tinggi. Antara platform pelaburan yang mempunyai risiko dan untung yang tinggi adalah saham atau ‘stocks market’. Bayangkan dalam masa 30 minit anda mampu kaut untung RM 30,000 atau rugi RM 30,000. Kalau ‘backup cash’ besar, tiada masalah untuk rugi RM 30,000 kan?
Hutang perlu diurus dengan baikHutang hukumnya harus. Harus diingat juga yang hutang juga boleh menjadi pemangkin atau beban. Teknik ‘snowball’ adalah teknik yang selalu digunakan untuk melangsaikan hutang dengan lebih efektif dan teratur. Namun begitu jika salah berhutang, ianya boleh melambatkan proses kita untuk mengumpul harta. Kat sinilah pepatah ‘lagi besar periuk, lagi besarlah keraknya’ kerana hutang sepattutnya tidak membesar bersama-sama pendapatan. Setuju?
Tahu fungsi takaful/ insurans untuk lindungi kewanganJangan pening dan bingung apakah pelan takaful atau insurans yang terbaik sekiranya anda keliru. Apa yang anda perlu tahu adalah fungsi utamanya adalah untuk melindung. Sekiranya anda sudah mempunyai polisi takaful atau insuran, tahniah diucapkan. Tapi tahukah anda apakah item yang takaful atau insurans anda lindungi? Sekiranya tidak, boleh terus hubungi ejen anda dan minta beliau terangkan dengan terperinci kerana pada komponen inilah selalu kita lepas pandang.
Zakat dan bersedekah untuk makmurkan hartaSemua agama menuntut penganutnya bersedekah, apatah lagi jika anda seorang muslim atau muslimah. Barakah dalam setiap sen yang kita hulur untuk sedekah ianya adalah lebih baik dari tidak memberi langsung. Kita boleh terus infaqkan harta kita dari potongan gaji. Ada juga potongan cukai sekiranya kita membayar zakat. Bukan untuk orang lain, untuk memakmurkan ekonomi ummat Islam sejagat. Tak rugi pun.

Ketujuh-tujuh komponen asas kewangan peribadi tadi adalah antara faktor yang perlu diambil kira dalam merancang perjalanan kewangan peribadi yang lebih mantap pada masa akan datang. Kenapa mahu tunggu? Mari lakukannya sekarang!

November 14, 2017

Kenapa Berhenti Kerja? #FBLive

Ghafar Nawi

Sudah seminggu lebih aku berhenti kerja dan ramai dah tanya aku kenapa aku berhenti kerja terutama kawan-kawan dan keluarga. Tidak dinafikan kerja adalah fitrah manusia yang mana semua orang kena buat. Dia kaya ka, miskin ka, semua orang wajib kerja. Tapi aku berhenti kerja dua minggu lepas.

Meletak jawatan sebagai pereka grafik sepenuh masa di salah sebuah syarikat yang kecil di Pandamaran, Klang, aku memang berhenti dikala waktu tu masih puncak. Syarikat kedua dalam tempoh kurang dari 4 tahun. Aku sempat bekerja selama 2 bulan sebelum berhenti kerja awal bulan kelmarin.

Peningkatan gaji hampir 30% semenjak aku melompat dari sebuah syarikat media runcit di PJ menyebabkan aku dikatakan rugi melepaskan peluang sebagai pereka grafik. RM 3000 gaji terakhir yang sempat aku rasa sebelum aku berhenti. Kerja dalam industri yang penuh cabaran ni semangat dia lain macam.

Aku betul-betul berhenti dikala tengah mencanak naik. Bak kata bos printing aku, “You are still young and has opportunity to do mistake. Go for it”. Paling buruk pun, aku masuk semula dalam industri. Apa ada hal?

Jadi kenapa aku melepaskan peluang yang sangat cerah dalam industri tadi?

Malam ni aku akan menjawab semua soalan yang bermain dalam kepala otak sesetengah orang. Pukul 9 malam dekat FB page ghafarnawi.com. Korang tanyalah apa yang nak ditanya malam ni.

November 8, 2017

Kau punya insuran company bayar? Nah, baca ni.

Ghafar Nawi

Aku selalu kongsikan cerita ni bila setiap kali aku jumpa client yang cakap dia dah ada takaful / insuran dari syarikat kat tempat dia bekerja. Kalau korang macam tu juga, eloklah kalau korang baca cerita pasal Uncle Chandran. Ini cerita seorang staff dekat syarikat lama aku bekerja.

Uncle Chandran ni baik orangnya. Sangat peramah. Walaupun dah tua, tapi dia masih boleh masuk dengan kami yang muda-muda. Nak dijadikan cerita, Dia dah bekerja dekat syarikat tu semenjak awal penubuhan dia. Aku masuk dalam syarikat masa ulang tahun ke 8 dia. Jadi uncle ni aku kira dah 8 tahun la kerja kat situ.

Dalam hujung tahun 2014 kalau tak silap, tiba-tiba dia jatuh sakit. Dia kena strok dan separuh badan dia lumpuh. Syarikat pada mulanya bagi MC sebelum ni sebab dia check up jantung dia banyak kali. Pada aku, itu normal la. Perbelanjaan MC masa tu boleh claim. Kau pergi klinik, bawa semula resit dan claim kat syarikat. Tu benefit yang semua orang dapat.

Tapi selepas beberapa minggu dia MC, syarikat rasa sudah tiba masanya untuk tidak menyambung kontrak kerja dengan dia. Sepatutnya dia menjadi aset pada syarikat, tetapi kini dia hanya menjadi liabiliti. Kerja tak siap, staff yang cover kerja dia sudah mula merugut sebab lama sangat.

Lepas tu, Operation Manager dan supervisor pergi melawat dia sambil membawa saguhati ikhsan dari syarikat. Dengan keadaan yang sakit, jobless dan hilang punca pendapatan, kau rasa tindakan syarikat itu betul atau salah?

Kalau kau lihat dari mata syarikat, pada aku itu adalah satu tindakan yang betul. Kita patut cari aset untuk tambahkan pendapatan syarikat, bukan kumpul liabiliti dan bagi syarikat rugi. Uncle Chandran terpaksa diberhentikan walau macam mana pun.

Di mata kami sebagai pekerja, itu adalah kejam. Kita patut bantu dia yang dalam kesusahan. Kalau dia tidak boleh bekerja, kita bagi dia kerja ringan asalkan dia bekerja. Namun hakikatnya dia sudah lumpuh. Kerja apa yang dia boleh buat dengan kudrat yang 50% sudah tiada?

Setelah Uncle Chandran tidak disambung kontraknya, aku mula terfikir… Apa akan jadi pada aku dan keluarga aku kalau aku sudah tidak mampu bekerja?

Korang pernah fikir?

Sebelum terlambat, baik korang picit link ni:

>>>http://bit.ly/Tanya_Takaful<<<

Kita lepak, dan mungkin korang boleh rancang untuk ambil insuran serendah RM 20 sebulan. Tak rugi carum.

Ambil semasa muda dan sihat. Murah dan mudah dari ambil semasa tua dan sakit.

Ghafar Nawi

0194046632

#GhafarNawi

#PengurusDanaPusaka

#RiskPlanner

#Designer

#AgenJujur

#Takaful

#ITQON

#KacakNakMati

#HensemAbadi

Ps: Gambar atas tu adalah pasal manfaat kesihatan ditarik balik selepas korang tak mampu bekerja. Ini bukan syarikat calang-calang. Ini dari Pos Malaysia… Korang punya company macam mana?

August 17, 2017

Alternatif selain buat ASB Financing RM 25k

Ghafar Nawi

Aku menerima satu whatsapp dari seorang kenalan rapat. Beliau adalah rakan semasa belajar di UiTM Shah Alam dahulu. Dia ni sangat rajin bekerja. Banyak kerja part time dia buat. Pernah suatu ketika selepas tamat belajar, beliau tidak terus bekerja makan gaji. Beliau pernah berniaga. Namun atas kekangan ekonomi dan desakan pasangannya untuk berkahwin, beliau terpaksa pergi meninggalkan perniagaannya itu dan kembali semula makan gaji.

Whatsapp yang agak stright forward ditanya kepada aku. Pada waktu itu aku sedang duduk update blog-blog dan media sosial yang lain. Kebetulan pula hari tu tak banyak kerja sangat, bolehlah aku melayan segala pertanyaan yang diberi beserta fakta.

” Par, aku nak tanya ni. Kalau aku buat ASB Financing ni bagus tak?”

Tergamam aku. Aperhal pula mamat ni tetiba tanya macam ni? Opkoslah bagus. Tiada apa yang tak bagus dalam dunia ini. Isap weed pun bagus, ‘fly high without wings’ tapi untuk apa dan kenapa? Bertalu-talu soalan aku bagi. Antara soalan-soalan FAQ aku kat dia adalah:

Untuk apa?
Sudah ada simpanan?
Sudah ada perlindungn?

Aku ulas satu persatu sebab aku tak mahu ulas panjang lebar dalam blog ini. Kes sebegini adalah berbeza setiap orang. Kau dan aku pun berbeza kemampuan dan matlamat kewangan. Apa lagi, aku terus buat panggilan kat dia. Whatsapp ni leceh. Lepas aku dah siap dail nombor dia, mari kita sama-sama lihat jawapan yang diberi.

Untuk apa?

Aku bertanya tujuan pembiayaan ASB dibuat. Katanya dia mahu menyimpan untuk hari tua. Aku terangkan semula, jila itu matlamat utamanya, banyak alternatif lain yang boleh difikirkan selain buat ‘simpanan paksa’ di ASB. Antara alatnya adalah Tabung Haji, Akaun-akaun bank, bawah bantal, dalam almari dan sebagainya. Pointnya adalah ‘return ASB stabil’. Yup, ini tidak dinafikan. ASB adalah penanda aras atau ‘benchmark’ kepada hampir setiap pelaburan yang ada dalam Malaysia kerana kestabilannya. Tapi itu tidak bermakna ianya adalah terbaik untuknya.

Aku korek punya korek, rupa-rupanya dia mahu membeli rumah PR1MA yang berharga RM 40,000 tetapi tidak dapat kerana permohonan bujang tidak layak. Keutamaan diberi kepada pasangan berpendapatan rendah dan sudah berkahwin. Dia mahu membuat pinjaman perumahan. Apa lagi, aku suruh la dia kahwin. Itu membawa aku kepada soalan seterusnya.

Simpanan dah ada?

Teragak-agak dia nak bagi jawapan. Katanya ada, lebih kurang 3 bulan gaji. Alhamdulillah. Tak ramai ada orang macam ni. Aku suruh la dia kahwin gunakan duit yang ada. Tergelak-gelak. Katanya belum bersedia. Berdas-das aku tembak fakta. Tapi aku taknak kongsikan pasal kahwin. sebabnya artikel ini untuk alternatif kepada ASB financing kan?

Apabila simpanan sudah ada, apa lagi yang aku tanya? Mestilah soalan ini:

Perlindungan sudah ada?

Tergelak-gelak dia jawab. “Ada, medical card tu kan?” Bagus bertul member aku ni. Celik kewangan peribadi. Tapi dia tak tahu, sebenarnya 90% rakyat Malaysia tidak mempunyai perlindungan lengkap takaful atau insuran. Medical card hanyalah sebahagian daripada ‘the big picture’ dan ianya adalah ‘rider’ atau pilihan. Sebenar-benar perlindungan adalah dari pampasan kematian, penyakit kritikal dan cacat kekal. Ada 3. Penyakit kritikal dan cacat kekal adalah pampasan untuk diri sendiri, tetapi pampasan kematian adalah untuk waris. Ini yang ramai terlepas pandang.

Pampasan kematian sepatutnya setiap individu adalah 10 kali ganda gaji tahunan sedia ada. Sekiranya korang bergaji RM 2000 sebulan, jadi sepatutnya setahun korang mempunyai gaji sebanyak RM 24,000. Pampasan kematian sepatutnya dapat bertahan selama 10 tahun dari hari kematian kita yang sepatutnya waris dapat. Kenapa 10 tahun?

Itu adalah ruang kelegaan optimum bagi sesebuah keluarga yang kematian ‘bread winner’ atau pemberi nafkah. Ianya memberi ruang kepada waris untuk menguruskan anak-anak (jika ada), selesaikan hutang piutang (jika ada) dan sebagainya. Maka jika setahun RM 24,000, 10 tahun bermakna sesorang individu yang bergaji RM 2,000 sebulan memerlukan pampasan sebanyak RM 240,000 dalam polisi takaful atau insuran mereka. Baru solid perlindungan.

Malangnya kawan aku yang sorang ni, perlindungan dia hanyalah RM 40,000 sehingga RM 50,000. Dia tak ingat berapa. Ini adalah satu masalah bila korang sendiri tak ingat jumlah perlindungan sendiri. Sebabnya 3 komponen utama kewangan peribadi adalah:

Simpanan
Perlindungan
Pelaburan

Kawan aku ni sudah skip masuk ke nombor 3. Sepatutnya simpanan dan perlindungan bergerak seiring. Perlindungan digunakan sekiranya terjadi musibah dan tidak perlu mengambil dari simpanan yang ada untuk cover sakit, kematian atau sebarang musibah. Senang cerita, walau apa pun berlaku, simpanan tetap gemuk dan selepas itu baru kita boleh move on kepada pelaburan.

Orang-orang kaya kebanyakkan darinya sudah solid dibahagian simpanan dan perlindungan. Dia sudah boleh ‘all out’ untuk melabur waima apa pun risikonya. Kita yang picisan ini patutnya fikir begitu. Bak kata para pelabur, ‘high risk, high return’ baru dapat rasa ‘duit buat duit’.

Jadi apa alternatifnya?

Aku suruh ambil kad kredit. Rupa-rupanya setelah kami bersembang, dia point out sebenarnya dia nak ambil ASB financing untuk memberi rekod kepada pihak bank yang dia sebenarnya boleh membayar hutang dalam tempoh masa yang ditetapkan dengan kadar ditetapkan. Dia takut tak lepas buat pembiayaan perumahan nanti.

First step dia adalah ambil kad kredit.

Kenapa? Nanti aku cerita. Kan aku cakap, kes macam ni berbeza antara satu sama lain. Panjang ceritanya. Kalau korang ada sebarang pertanyaan yang mahu diutarakan, boleh terus Whatsapp aku. Kalau malu-malu kucing, boleh email anonymous kat ghafar@ghafarnawi.com. Aku boleh bantu.

Ghafar Nawi
0194046632

#RiskPlanner
#PengurusDanaPusaka
#PenasihatKewanganPeribadi
#KacakNakMati
#HensemAbadi

August 12, 2017

Atok dan kewangan kami

Ghafar Nawi

Fuh, lama aku nak menulis semula pasal atok. Sangat sibuk. Aku nak menulis dekat FB pun ambil masa juga. Banyak juga post-post kat FB sempat ditulis dalam jamban. Idea mencurah-curah time tu. Nak buat macam mana kan?

Back to my story~

Atok dah semakin pulih. Banyak perkembangan positif yang dapat kami lihat. Tapi aku tahu, atok sememangnya stress juga dengan keadaan dia macam tu. Dalam takaful, kami panggil situasi tu TPD atau Total Permanent Disability. Dia dah tak macam dulu boleh bekerja dan menguruskan dirinya. Kami pula bergilir-gilir menguruskannya.

30 Julai, atok dah dibenarkan keluar. Aku dan Along (suami Nurul, sepupu waifu) sebagai cucu menantu je lelaki yang membantu ketika proses pemindahan. Acik Zali melepaskan atok di hospital Teluk Intan hari tu. Tapi tak lama, esoknya dia satu family datang lawat atok dan hantar kerusi roda. Best betul dapat menantu dan cucu menantu macam kitorang. Kah kah kah!

Isnin esoknya bukan setakat Acik Zali satu family, aku dengan waifu pun datang melawat. Waifu belikan kipas dan semprot untuk memudahkan atok ambil wudhu. Kumpul-kumpul duit kitorang belikan atok barang. At least okay la kan. Atok sorang boleh jaga ramai cucu-cucu dan anak-anaknya, takkan dia sorang kitorang tak boleh jaga.

Kat sinilah aku mahu ceritakan sedikit.

Kami semua tidak menyangka musibah ini akan berlaku, namun shit happen bruh…

Aku dengan waifu memang ada simpanan kecemasan untuk digunakan masa ini. Kami juga tiada masalah untuk menghulurkan duit sekiranya perlu. Kami tak berkira kerana kami sudah ada allocation (peruntukan) untuk kecemasan macam ni. Namun harus diingat, tak ramai macam kami.

Alhamdulillah wad atok tak mahal, sebab hospital kerajaan. Tapi memerlukan juga duit. Mahu beli pampers, kain, tuala, tisu, makannanya dan keperluan lain juga memerlukan duit bukan? Cuba bayangkan kalau kami tiada simpanan kecemasan. Pasti haru biru bukan?

Sebenarnya ini masih kecil lagi. Bayangkan kalau kita sendiri kena strok, mampukah kita bekerja semula seperti sedia kala?

Kalau korang kerja sendiri, mampukah korang menjana pendapatan selepas terkena strok dan lumpuh?

Sekarang sakit dah perkara biasa. Tapi sakit adalah perkara yang sukar dijangka. Siapa sangka yang atok tiba-tiba pukul 1 pagi macam tu, boleh terkena?

Jadi, sebelum sebarang musibah berlaku kat korang, baiklah korang mula mencarum takaful dan lantik aku sebagai ejen untuk menguruskan dana takaful korang. Boleh whatsapp sekarang kat 0194046632, untuk tahu apa manfaat yang korang boleh dapat sekiranya mencarum takaful ketika sihat dan muda ini.

Manfaatnya ada 7.

Pampasan kematian
Pampasan sakit kritikal (strok misalnya)
Pampasan cacat kekal (sekiranya kemalangan)
Kad perubatan (RM 1 juta seumur hidup, minima)
Pampasan cuti sakit mingguan (minima RM 100 seminggu)
Polisi percuma (sekiranya tak mampu mencarum akibat sakit)
Pelaburan (pulangan jumlah caruman sehingga 40%-50% dari jumlah caruman keseluruhan)

Jangan risau, yang penting atas itu cuma ada 3. Fokus takaful adalah melindung, jadi yang wajib adalah pampasan kematian, sakit kritikal dan cacat kekal. Manfaat 4,5 dan 6 adalah pilihan. Manfaat ke-7 pula, aku kirakan sebagai bonus.

Ada juga pakej yang fokus kepada 3 produk tadi sahaja serendah RM 130 sebulan dan manfaat kematian bernilai ratusan ribu. Ini memudahkan waris (anak, isteri, ibu, bapa atau adik-beradik) untuk menguruskan keluarga selepas ketiadaan kita. Ratusan ribu bhai. Seeloknya pampasan kematian bernilai 10 tahun gaji bulanan kita sekarang. Sebabnya itu adalah kelegaan yang panjang bagi waris untuk menyesuaikan diri dan penghidupan selepas ketiadaan kita. Kita sayangkan mereka bukan?

Katakanlah korang nak tahu lebih lanjut dengan minima RM 100 bulanan, manfaat apa yang korang boleh dapat, boleh whatsapp aku kat 0194046632 atau klik:

>>Whatsapp Ghafar<<<

Aku akan datang dan terangkan pakej ini dengan lebih mendalam dan bersesuaian dengan bajet bulanan korang. Paling tidak, waris korang takde rasa terbeban bila nak menguruskan korang waktu sakit nanti. Taklah sampai meminta-minta derma dan simpati di Facebook. Whatsapp je, bukan orang lain tahu pun. Aku je yang tahu.

Kesimpulan~

Aku tidaklah mempunyai RM 30 ribu cash nak bagi korang time korang susah. Apa yang aku boleh buat adalah perkenalkan pelan perlindungan pendapatan yang menfaatnya satu keluarga akan dapat. Aku taknak, satu hari nanti aku menyesal pada anak, isteri, suami, mak dan bapak korang. Aku tak mampu bagi RM 30 ribu cash nanti, sekurang-kurangnya aku mampu terangkan pasal manfaat takaful semasa korang senang dan sihat ini.

Ghafar Nawi

0194046632
ITQON Group

#RiskPlanner
#PengurusDanaPusaka
#KacakNakMati
#HensemAbadi

August 5, 2017

Strok Atok, ‘Wake Up Call’ untuk aku.

Ghafar Nawi

28 Julai 2016 adalah hari sepatutnya aku pergi bekerja seperti biasa. Aku sudah sedia mental dan fizikal untuk pergi berkursus di Hulu Langat selama 2 hari, Sabtu dan Ahad. Namun perancangan Allah adalah yang terbaik. Aku hanya mampu merancang, tetapi Allah menentukan. Ditakdirkan 28 Julai adalah hari kami sekeluarga dikejutkan dengan berita atok (atoknya waifu) terkena strok.

Pagi-pagi dalam pukul 6.30, waifu terima satu panggilan dari maknya. Atok sudah dikejarkan ke hospital. Ape lagi, kecohlah kami. Aku sepatutnya bergerak ke pejabat tetapi membatalkan niat kerana musibah ini. Namun sebagai seorang yang ‘cool’ (baca: bertenang), aku mengorak strategi seterusnya. Objektifnya cuma satu, mahu balik ke kampung dalam kadar segera. Sebabnya adalah, atok dan nenek tinggal berdua dikampung. Tatkala atok memerlukan kami, hanya keluarga Acik Zali yang paling hampir, Sabak Bernam.

Kami berdua bergegas mengemas dan bersedia untuk berangkat. Waifu pula menelefon kereta sewa. Kami mahu menyewa sebuah Alza. Aku pelik, kenapa. Rupanya kami perlu membawa Mak mertua, adik ipar, kakak ipar, Cik Mat (pakcik) dan Cik Dah (makcik) sekali ke kampung. Damn~… 7 orang satu kereta. Namun alhamdulillah, muat semuanya.

Oleh kerana hari Jumaat, kami agak lambat bergerak dari Selangor. Singgah rumak mak mertua di Kundang > ambil Cik Mat, Cik Dah dan kakak di KTM Sg Buluh > Solat Jumaat di mesjid Desa Coalfields > Makan di Kuala Selangor > Hospital Teluk Intan. Kami sampai dah petang. Atok okay kata nenek. Wadehek. Atok lemah, tak boleh buka mata dan separuh badannya sebelah kiri sudah lumpuh. Kami lihat depan mata. Sayu hati.

Ah sudah…

Dari hari Jumaat sampai Ahad kami berulang alik dari kampung ke hospital. Dah macam family reunion dah. Jiran katil sebelah katil atok semakin annoying dengan kami. Kecoh. Rasa macam raya belum habis. Jiran-jiran, saudara mara, kawan-kawan semua ramai lawat atok. Ini bukan kali pertama atok kena. Tahun 2010 atok pernah kena dan waktu itu dia dibawa ke Ipoh untuk pembedahan segera. Namun kali ini pihak hospital tidak mencadangkan perkara tersebut.

Kami bingung, namun kami faham. Atok sudah berusia 75 tahun dan kudratnya sudah tidak seperti kita yang muda. Dikhuatiri atok semakin teruk sekiranya pembedahan dilakukan. Kami redha.

Atok keluar pada hari Ahad. Kini atok ada di rumah mak mertua aku di Kundang. Sepanjang di hospital aku tak keruan mendengar dengusan ketidak selesaan para pesakit dalam wad. Maklumlah, kami bukan di hospital swasta. Sedikit tidak selesa. Kalaulah mereka ada mencarum takaful, dengan serendah RM 160 sewaktu muda, mampu merubah keadaan itu menjadi sedikit selesa di hospital swasta. Bilik bernilai RM 200 semalaman mereka dapat. Sedikit selesa dari keadaan sekarang.

Aku pun begitu. Berdengus sedikit. Kalaulah atok ada takaful sewaktu dia muda. Dia masih dilindungi sekiranya terkena strok. Pampasan bernilai bukan setakat puluhan ribu, ratus ribu pun mampu atok dapat. Sedikit sebanyak mampu membantu kami untuk menjaga atok.

Kalau mahu tahu serendah berapa caruman bulanan korang untuk dapat manfaat aku katakan tadi, bolehlah korang Whatsapp aku di 0194046632 untuk tahu lebih lanjut. FOC doh… Tak rugi jumpa aku.

Atok sudah ada perkembangan terbaru, tapi aku ceritakan nantilah. Dalam post yang lain.

Ghafar Nawi
0194046632
#RiskPlanner
#PengurusDanaPusaka
#KacakNakMati
#HensemAbadi

July 15, 2017

RM 67,500 untuk anaknya.

Ghafar Nawi

Ade member aku tanya. Dia muda, umur baru 23. Isteri tak bekerja dan ada seorang anak baru lahir bulan 3 haritu. Dia datang kt aku mintak pendapat. Dia sangat sayangkan anak dia. Pernah dia tanya aku, “kau ada tak fikir nak hantar anak sekolah dekat mana?”

Aku jawab “tak pernah fikir la pulak, aku pun belum ada anak lagi,” dan dari situ aku nampak kerisauan seorang ayah. Dia nak anak tu hidup cemerlang, gemilang dan terbilang. Sentiasa mahukan yang terbaik untuknya.

Kerja dia tidaklah begitu mewah gajinya. Bagi memenuhi keperluan keluarga, aku selalu kabor kt dia yang pengurusan kewangan peribadi sangat penting. Simpanan dan perlindungan wajib ada untuk orang macam dia. Pelaburan? Nanti dululah, umur pun muda lagi. Utamakan simpanan dahulu, dah ada 30% simpanan dari 3 bulan gaji baru buat perlindungan.

“Kenapa? Dia tanya,”

Sebab perlindungan tiada fungsi ketara kalau tiada simpanan. Tujuan perlindungan adalah untuk lindungi simpanan. Seandainya ada krisis menimpa, tidak perlulah korek simpanan. Kau dan keluarga semakin kaya dengan simpanan baru boleh pergi ke peringkat seterusnya, pelaburan. Inilah yang dikatakan ‘orang kaya semakin kaya’

Dia ada sedikit simpanan dan mahu mencarum untuk perlindungan anaknya secara bulanan. Amaun terhad katanya. “Berapa?” Aku tanya.

RM 100 extra sebulan. Rezekinya murah. Katanya ada yang mahu menjadi penaja. Aku tak tanya lebih.

Tak lama lepas tu aku cadangkan kat dia manfaat yang dia akan dapat sekiranya RM 100 disimpan dalam akaun khas perlindungan tadi seperti dalam gambar.

Whatsapp sahaja, dia tak datang pejabat untuk kami berjumpa. EL. Isterinya dan anaknya demam. Sayang betul dia dengan keluarganya.

Kita yang belum ada anak pulak macam mana?

Ghafar Nawi

0194046632

1 2