Topik muammalat Islam sebenarnya adalah topik yang sangat meluas jika mahu dikupas. Ianya tidak cukup hanya bercakap sedikit-sedikit berkaitan setiap komponen muammalat itu sendiri. Tapi asasnya kita sebagai muslim/ muslimah yang mencari keredhaan Allah dalam kehidupan, muammalat berasaskan Al-Quran dan hadis menjadi panduan kita. Antara komponen dalam muammalat Islam yang selalu dibincangkan adalah Riba’. Dalam artikel ini akan dibincangkan, betul ke Riba’ adalah pilihan?

Bagi menggambarkan apakah itu riba’ yang perlu kita jauhi, contoh di bawah adalah seronok di beri kerana situasi ini selalu dilalui oleh anak muda kita dalam urusan kehidupan. Antara nombor 1, 2, 3 dan 4, manakah transaksi riba’ boleh berlaku?

Sebagai seorang graduan yang baru bekerja, anda mahu membeli sebuah kereta sebagai wadah pengangkutan dari rumah ke tempat kerja. Jaraknya gak jauh dan anda mahu menggunakan kereta. Harga kereta tersebut adalah RM 60, 000. Ada beberapa institusi kewangan dan syarikat kenderaan yang menawarkan pembiayaan dan pinjaman seperti dibawah:

1 . Harga kereta tersebut adalah RM 60, 000 sekiranya anda mahu membeli secara tunai.

2. Pihak syarikat memberikan ansuran pembayaran selama 5 tahun sekiranya anda tidak cukup wang dengan jumlah pembelian adalah RM 70, 000.

3. Kadar faedah sebanyak 4% dalam tempoh 5 tahun dikenakan kepada anda sekiranya anda mahu membuat pinjaman 100% dari jumlah harga kereta diimpikan.

4. Kami panjangkan tempoh hutang dengan tambahan 8% faedah pinjaman sekiranya anda tidak dapat melangsaikan ansuran bulanan mengikut masa yang ditetapkan.

Di sini harus diingat bahawa bank adalah institusi kewangan dan entiti perniagaan. Mereka semangnya perlukan keuntungan. Kerana untunglah mereka berniaga. Siapa pula yang berniaga mahu rugi bukan?

Jadi mana satu transaksi yang tidak mempunyai unsur riba’?

Pilihan 3 dan 4 adalah yang mengandungi riba’ yang jelas berbanding 1 dan 2. Pilihan 1 tiada langsung riba’ kerana transaksi berlaku kerana jualan dilakukan secara tunai. Akad jelas dan setelah wang dibayar, kita boleh terus dapat kereta tersebut. Mudah bukan? Masalahnya sekarang siapa berani membawa RM 60, 000 dalam dompet? Kalau ada pun, ianya di bank bukan ditangan. Selalunya kita tidak ada pun RM 60, 000 untuk ini, jadi pilihan kedua menjadi perhatian seterusnya.

Apakah yang membezakan status halal antara pilihan 2 dengan 3 dan 4? Secara mudahnya, ada 4.

1. Perbezaan dari segi kontrak.

Kontrak jual beli digunakan dalam transaksi nombor 2. Pada pilihan nombor 3 dan 4 pula, kontrak riba. Anggap kita membeli kereta dengan bank tadi pada harga RM 70, 000 dan bank pula membeli kereta pada harga RM 60, 000 pada penjual kereta. Terma mudahnya pihak bank menjual semula (Resell) kepada kita.

Allah berfirman;

” Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.”

(Surah Al-Baqarah: 275)

2. Jelas harga jualannya.

Rujuk semula point pertama iaitu transaksi ini adalah kontrak jual beli yang mana harganya kita tahu. Jelas dan terang menunjukkan RM 70, 000 adalah harga yang kita beli dari pihak bank. Jika dibandingkan pilihan 2 dan 3, yang mana nilai faedah akan dikenakan selagi hutang pokok tidak dilunaskan.

Contoh lain adalah apabila kita membeli rumah, kadar faedah yang ditetapkan Bank Negara Malaysia (BNM) adalah berbeza-beza setiap tahun mengikut kekukuhan ekonomi kita. Dekat sini kita sudah ada ‘uncertainties’ atau ketidakpastian dalam jumlah pinjaman.

3. Ada riba’ jahiliyyah

Riba jahiliyyah adalah riba penanguhan yang mana riba ini dikenakan sekiranya pembayaran tidak mengikut jadual yang ditetapkan. Apabila bank yang menawarkan pembiayaan kewangan islam telah menetapkan harga jualan, harga itu adalah tetap dan tidak berubah selagi kontrak tidak terbatal.

Walaupun hasilnya lumayan, tetapi ia tetap riba’ dan bagi perbankan islam, denda lewat bayar pula ditetapkan oleh BNM bukan suka-suka hati pihak bank nak jadi ceti kutip duit kita. Hasil riba’ memang banyak tetapi ia tetap akan habis seperti hadis yang diriwayatkan oleh Ibn Mas’ud, Nabi Muhammad bersabda;

“Walaupun hasil dari riba itu banyak, tetapi akhirnya ia akan mengecil (habis).”

(Ibn Majah dan Ahmad)

4. Redha dan keberkatan Allah

Firman Allah;

“Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa.”

(Surah Al-Baqarah: 275)

Ini lah yang harus kita cari dalam kehidupan kita kerana sesungguhnya riba’ adalah haram hukumnya dan patut kita elakkan.

Kesimpulan

Walaupun banyak perdebatan antara sistem perbankan Islam yang kini mendapat sambutan, namun ianya adalah usaha segelintir umat Islam yang peka terhadap ekonomi yang pernuh baroqah seharusnya kita nikmati. Ianya adalah pilihan kepada sistem perbankan konvensional sekarang. Pilihan adalah perkataan terbaik boleh digambarkan kerana disitu tiada istilah “terpaksa”.

Dah faham sekarang?

Rasa-rasa hutang PTPTN kita pula bagaimana?